Вы контролируете деньги или деньги контролируют вас?
Источник: Zillion
Один из базовых софт скиллз — умение обращаться с финансами. Тем более в кризис (не последний). Тем более, если вы не очень стремитесь и умеете делать деньги. И особенно, если вы уже в среднем возрасте, а до сих пор не научились, но верите в сказки и пенсию. Вашему вниманию предлагается конспект книги Вики Робин (Vicki Robin), Джо Домингес (Joe Dominguez) и Моники Тилфорд (Monique Tilford) «Кошелек или жизнь? Вы контролируете деньги или деньги контролируют вас».
О книге
Книга «Кошелек или жизнь?» не новая, она вышла еще в 1991 году. Для очередного издания кое-что переписали, выкинули и заменили — актуализировали материал. Какие-то реалии, рекомендации и кейсы все равно покажутся неубедительными из-за отличий в образе жизни, но в целом российское общество сейчас примерно на той стадии потребительского развития, на какой американское было уже десять-двадцать лет назад (с поправкой на российские реалии и менталитет). Мы погрязли в ипотеках и кредитах; у нас экономический и мировоззренческий кризисы; миллионы людей выброшены на рынок труда; процветают коллекторские агентства с полубандитским стилем работы; с накопительной частью пенсии происходят чудеса; ну и варварский стиль потребительского поведения со всеми вытекающими в землю, воздух и водопровод.
Одна из основных идей книги: разумное потребление и жизнь по программе финансовой независимости связаны с экологической ситуацией. А она все хуже, и это уже касается всех — люди по всему миру стали замечать изменение климата в своей местности как последствие глобального потепления. Потребляя новые товары, мы выбрасываем старые (увеличиваем свалки), стимулируем добычу ресурсов (а они не бесконечны) и производство (а оно токсично и дает много отходов).
Ведущие компании мира с помощью талантливого маркетинга подсадили нас на идею, что новая модель чего-нибудь просто необходима — мы стали оценивать людей по девайсам. Мы зависим от моды, поэтому часто покупаем заведомо низкокачественное и ненадолго.
В общем, хватит это терпеть. Раздобудьте миллиметровку, начинайте чертить индивидуальные графики по инструкциям из книги и считать гроши. Нет, серьезно. Идея именно в том, что это все не стыдно: знать цены, записывать, где что дешевле, покупать только необходимое, но добротное и надолго, использовать вещи по максимуму, не тащить в квартиру и гардероб красивое барахло. В общем, не жить согласно воспеваемой черте менталитета — широте души. Потому что в противном случае через несколько десятков лет вы с широкой душой останетесь в весьма стесненных финансовых обстоятельствах.
Тут можно придраться, но суть не в том, что нужно брать товары с нижней полки, покупать пиджаки с кожаными локтями, смущать знакомых подсчетом своих трат, а также перестать «вальяжно ходить по "Пятерочке"», нести в дом все, что вам показалось симпатичным, и менять смартфон каждые четыре месяца. То есть все это в рамках программы само собой разумеется, но, помимо того, предстоит научиться работать умнее, изменить психологию отношения к деньгам, стать осведомленным в области инвестирования, осознать ценности и цели — и изменить жизнь так, чтобы в свои 30-40+ достичь точки финансовой независимости с пониманием, какие занятия будут делать вас счастливым дальше.
Идеи из книги
- Долги растут, деньги обесцениваются, пенсии тают, состояние мировой экономики лишает любых гарантий, системы страхования не справляются, можно в любой момент оказаться без работы. Рассчитывайте только на себя — начинайте жить по программе финансовой независимости, пока не поздно.
- Если вы попытаетесь подсчитать, сколько денег заработали за всю жизнь, а также пройдете по дому и оцените каждую купленную вещь, то удивитесь — вы действительно способны заработать хорошие деньги.
- Парадокс в том, что у большинства людей огромные статьи расходов — обслуживание своей должности и статуса, а также компенсация неудовлетворенности и стресса: вы ездите на работу, едите что-то пластиковое, тратите колоссальные деньги на лечение и «отвлекающие развлечения», покупаете машину, одежду, часы и туфли, чтобы производить впечатление на тех, до кого вам нет дела.
- По словарю «потреблять» — «разрушать, полностью использовать, расточать». Мы наблюдаем трансформационную экономику: потребительские расходы будут играть все меньшую роль.
- Говорите себе чаще: «Иметь сбережения — значит быть свободным».
- Люди, которые настойчиво выполняют описанную в книге программу, в среднем сокращают издержки на 25% в течение 6 месяцев и отмечают, что их качество жизни повысилось.
- Джеффри Колвин: «…продолжаем раздувать пузырь недвижимости. Наконец, вполне возможно, мы уже приближаемся к взрыву наиболее неприятного пузыря из всех — пузыря жизненных стандартов».
- Исследования Тома Кассера и Кирка Брауна: люди, которым удалось сделать свою жизнь проще, гораздо счастливее.
- Скорее всего, в вашем доме полно хлама. И, вероятно, вы провели много времени, занимаясь чем-то неприятным, чтобы купить все это.
- В неделе 168 часов. По идее, большинство людей тратят на зарабатывание денег 40 часов в неделю. На самом деле намного больше — посчитайте скрытые временные и финансовые затраты. Простой тест: ради чего вы работаете по найму?
- Когда спрашивают «Чем вы занимаетесь?», — вы отвечаете: «Я делаю вот это» — или называете профессию?
- Финансово независимое мышление приводит к финансовой осведомленности, финансовой целостности и финансовой независимости.
- Разорвите связь между работой и зарплатой. Тогда вы сможете расширить спектр своих возможностей по увеличению доходов.
- Ваше время — это ваша жизненная энергия. Вы меняете ее на деньги. Уменьшение расходов означает, что вы цените свою жизненную энергию.
- Большинство людей страдают от «социальной болезни», которую психотерапевт Дуглас Лабьер описал в книге ‘Modern Madness’: концентрация на деньгах приводит к депрессии, тревожностям и другим расстройствам.
- Мы живем в эру растущего изобилия и исчезающего благородства.
- Генри Форд: «Мы — люди, рожденные для шопинга. "Победил тот, у кого богаче гроб"».
- Депрессия — шопинг. Празднуем — шопинг. «Жизнь пока не полна» — шопинг.
- Психологи называют деньги последним табу. Проще рассказать о своей сексуальной жизни, чем о своих деньгах.
- Поняв, что такое хлам, вы увидите его везде. Инвентаризируйте. Что для вас хлам, то для другого — нужная вещь.
- Считается, что деньги дают безопасность, социальное признание и сексуальную привлекательность. На самом деле нет. Какие у вас мифы о деньгах?
- Контролируйте каждую полученную и потраченную копейку.
- Консультант по персональным финансам Дэйв Рэмси: «Используя кредитные карты вместо наличных, вы тратите на 12-18% больше».
- Теперь американская мечта — это «жить бережливо».
- Многие люди, которые начинают жить по программе финансовой независимости, приходят к выводу, что расходы существенно сократятся, если уволиться с нынешней работы, а доходы вырастут, если заняться тем, что близко.
- Учитесь инвестировать в надежные предприятия. Разработайте свой инвестиционный план. Он должен включать: капитал (инвестиции, приносящие доход); резерв (деньги на 6 месяцев жизни, в банке под процент); заначку (на подарки, воссоздание резерва и др.).
- Жизнь — это не только работа.
Что еще вы узнаете?
- Как звучат 3 вопроса, которые перевернут вашу жизнь.
- Что такое «финансово независимое (ФН) мышление».
- Какие они, 10 надежных способов сэкономить деньги.
- Как составить собственную финансовую дорожную карту.
- Как кривая удовлетворенности отражает взаимосвязь между чувством удовлетворенности и количеством затраченных средств.
- Что такое 4 аспекта денег.
- Какие типы «денежной натуры» выделяют исследователи.
- Сколько лет/часов вам осталось жить (по таблице).
- Как создать резерв.
|
