Зависимость кредитного риска от величины предоплаты — Архів думок

K

KosKa 13 вересня 2010, 16:29 #1

Коллеги финансисты, памажите кто чем может. "Же не манж па сис жур..."

Суть моего вопроса вынесена в заголовок, а именно: существуют ли какие-то экспериментальные, эвристические или теоретические модели, которые моделируют зависимость кредитного риска от величины предоплаты?

Пятой точкой чувствую, что формальных законов нет. Но почему-то представляется, что какие-то эвристические наблюдения у специалистов не могли не появиться, и учитывая подобие многих естественных процессов почему-то кажется, что есть какие-то эвристики. :) Может и зря кажется.

Вопрос не праздный. Нужно решить две взаимоисключающие задачи: и продажи увеличить, и дебеторку не поиметь выше крыши. Один из инструментов - либерализация условий платежа для клиентов. Но в кризис обожглись на молоке, дуем теперь на воду :)

Факторинг - не интересует, управление кредитным риском присутствует свое. Денег есть. Интересует именно правильное решение своими ресурсами, которое позволит и клиентам "сделать хорошо", и себя не обидеть...

UPD. Начало вопроса невольно вводит в заблуждение. Я НЕ финансист. Прошу сделать dummy-поправку :)

Відредаговано (13.09.10 16:31)

S

Sergiy 14 вересня 2010, 11:15 #2

Э-э-эх, это б банкиров поспрашивать.

Вот, например, сейчас дают кредиты на автомобили с условиями:
- 50% минимум первоначальный взнос;
- рассрочка на два года под 0%

Это пример эвристики... Наверное такие условия банки считают приемлемыми, в том числе, по рискам.

K

KosKa 14 вересня 2010, 13:12 #3

Так я, собственно, и подумал - вдруг тут их (банкиров) есть, и кто-то "спалит тему". Или хотя бы пошлет в правильном направлении :)