Як блокчейн підкорює індустрію фінансів: світовий досвід
Згідно з даними аналітичної компанії Fortune Business Insights, вже за п’ять років ринок блокчейн-технологій вийде на рівень $ 21 млрд. Головним поштовхом до розвитку, звичайно ж, вважається посткоронавірусна криза й активність великих компаній, що розробляють власні блокчейн-технології.
Блокчейн вважають як економічною, так і технологічною інновацією, але більшість компаній націлені на зміни саме фінансових процесів. Почасти тому найбільший інтерес до технології проявляє фінансовий сектор, і особливо банки. Ще в 2018 році найбільший іспанський банк BBVA став першою у світі фінансовою організацією, яка видала кредит у 75 млн євро за допомогою технології блокчейн.
В основі технології блокчейн лежить принцип безперервного послідовного ланцюжка блоків, що містять інформацію. Спочатку технологія була задумана для проведення взаєморозрахунків у криптовалюті біткоїн, але з часом багато фінансових організацій по достоїнству оцінили переваги системи. Deutsche Bank, Barclays Bank, Федеральна резервна система США і Citigroup вже активно використовують технологію, близько 30% від загального обсягу інвестицій в блокчейн робить фінансовий сектор.
Більше за інших блокчейн полюбили банки, страхові компанії та платіжні системи, серед яких такі гіганти як VISA, Mastercard, Unionpay і SWIFT. Найбільший швейцарський фінансовий холдинг, що надає широкий спектр фінансових послуг по всьому світу UBS Group AG навіть відкрив спеціальні дослідницькі лабораторії, присвячені блокчейну — аби вивчити, як технологію можна використовувати для підвищення ефективності і зниження витрат у фінансовому секторі.
Навіщо і кому потрібна технологія
За допомогою блокчейну зазвичай розраховують підвищити прозорість бізнес-процесів і прискорити бюрократичні процедури, оскільки в перспективі це повинно допомогти заощадити мільйони доларів.
Наприклад, дослідження Thomson Reuters Survey показало, що фінустанови витрачають на ідентифікацію та перевірку клієнтів близько $ 60 млн на рік. Блокчейн — та сама паличка-виручалочка, яка допоможе оптимізувати витратний процес і скоротити витрати. Інформацію про перевірених клієнтів можна безпечно зберігати в одному для всіх блокчейн-вузлі, до якого є доступ у всіх гравців фінансового ринку.
Безпечне зберігання даних — коник технології блокчейн, яка значно зменшує можливість стороннього втручання завдяки децентралізованим даними. Інформація зберігається не в одному місці, а в декількох вузлах, злом яких вимагає набагато більших ресурсів від шахраїв.
Німецька страхова компанія Allianz SE і нідерландський фінансовий конгломерат ING вже відзначили плюси блокчейн-технологій у питаннях клієнтських баз даних. Блокчейн приніс абсолютно новий формат співпраці у фінансову індустрію, змушуючи банки і фінустанови об’єднуватися, діяти спільно — часто минаючи регулятора.
З огляду на той факт, що однією з головних проблем сучасних банків залишається недовіра до конкурентів, блокчейн може стати справжньою об’єднувальною стрічкою, яка створить принципово нову фінансову екосистему.
Крім того, блокчейн значно прискорює платежі — а це вагомий аргумент для будь-якої фінансової організації. Один із проектів швейцарської UBS Group AG під назвою Batavia — кращий тому доказ, зараз блокчейн-платформа успішно проводить швидкі транскордонні транзакції, миттєво створюючи зв’язки між усіма учасниками фінансового процесу.
Як блокчейн вплинув на світову індустрію фінансів: думки експертів
Редакція PaySpace Magazine попросила українські компанії, які є експертами у сфері блокчейн і технологій розподілених реєстрів, поділитися своєю думкою щодо того, як блокчейн вплинув на світову індустрію фінансів.
Distributed Lab — компанія, яка займається дослідженням блокчейну і розробкою децентралізованих платформ. Distributed Lab створює інноваційні продукти, проводить освітні заходи та конференції.
Tezos Ukraine розробляє інноваційні технологічні рішення в області нових, відкритих і децентралізованих архітектур програмного забезпечення, здатних стати відповіддю на виклики сучасного суспільства.
Distributed Lab:
Сергій Васильчук, співзасновник компанії Tezos Ukraine, CEO Everstake, учасник пілотного проекту зі створення E-гривні:
У яких сферах найбільш часто і успішно застосовують технологію блокчейн?
Distributed Lab:
- платформи електронного голосування;
- децентралізовані аукціони;
- токенізація активів і digital-трансформація в цілому;
- підвищення рівня автоматизації в прийнятті рішень;
- приватні системи взаєморозрахунків;
- децентралізовані автономні організації;
- реєстри прав власності;
- timestamping (фіксація в часі) подій (записів про події).
Важливо також зазначити, що існує ряд міфів щодо застосування технології блокчейн. Наприклад, деякі люди вірять, що якщо дані записати в блок, то ці дані автоматично стають достовірними. Зрозуміло, що це не так. Перевірка достовірності даних повинна реалізовуватися до того, як дані потрапляють в систему обліку.
Сергій Васильчук:
Блокчейн перевинайшов процес управління фінансами, блокчейн перевинайшов принцип управління заставним майном, зробивши його прозорим, красивим і надійним, завдяки смарт-контрактам. Блокчейн перевинайшов трейдинг — подивіться як торгуються кріптоактиви, і наскільки високотехнологічними є біржі, що торгують віртуальними активами. Тому блокчейн для мене прирівнюється до швидкого, зручного і якісного управління фінансами. Поки, я вважаю, це основний напрямок для застосування і розвитку технології блокчейн. Інших реальних сфер застосування блокчейну, крім фінансової, я поки не бачу, принаймні в найближчому майбутньому.
Ілюстрація: Information Age